Меню
Главная - Банковское право - Как стать успешным инвестором

Как стать успешным инвестором

Как стать успешным инвестором

В заключении расскажу о 4 основных ошибках новичков в инвестировании и дам советы, как их не допустить.

Читайте внимательно — это подборка ценна тем, что составлена исходя из реального опыта.

Нехватка стартового капитала

Для получения опыта достаточно 50-100 тыс. рублей. Но заработать с них 1 млн будет сложно.

Когда вы найдете подходящие инструменты, вам потребуется больший капитал. Пусть к этому моменту он уже будет собран. В противном случае придется тратить время на его формирование, а ситуация на рынке за это время изменится — вероятно, выбранные инструменты потеряют свою инвестиционную привлекательность.

Погоня за быстрыми деньгами

Какой-либо инструмент обещает быстрый и высокий заработок? Помните, что большой доход связан с повышенным риском.

Не стремитесь заработать быстро. Лучше сформируйте стратегию, которая обеспечит вам регулярный доход в течение долгого времени.

Недостаток знаний о выбранном инструменте

Не вкладывайте деньги, если принцип работы инструмента вам неясен. В противном случае в критической ситуации вы не сможете быстро принять правильное решение. Почти всегда такие инвестиции приносят убыток.

Не торопитесь. Получите как можно больше информации о новом способе инвестирования. Вкладывайте деньги только тогда, когда вы полностью разберетесь в инструменте.

Использование резервных или заемных средств для инвестирования

На инвестиции отправляйте только свои свободные средства.

Если вы вкладываете целевые деньги или средства из “подушки безопасности”, то при неудачном вложении вы легко потеряете финансовую устойчивость и/или не достигните намеченной цели.

Инвестировать в кредит еще хуже — при потере вы не только сами останетесь без денег, но и попадете в должники.

Содержание:

2. Виды инвесторов и их классификация ?

Существует большое количество признаков, по которым можно классифицировать инвесторов. Ниже приведены наиболее популярные из них (рис. 1).

Далее приведем краткую их характеристику.

1) По направлению основной деятельности

По этому принципу инвесторов подразделяют на 2 группы:

  1. индивидуальные;
  2. институциональные.

Индивидуальные инвесторы в большинстве случаев работают с собственным капиталом. Обычно их целью является получение прибыли от свободных денежных средств.

В качестве индивидуальных инвесторов могут выступать:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • объединения физлиц и юрлиц;
  • госорганы;
  • органы местного самоуправления.

В процессе инвестирования названные выше субъекты могут преследовать не только собственные цели, но и решать ряд задач:

  • развитие основного вида деятельности;
  • достижение определённых социально-экономических целей.

Если субъект обладает крупным капиталом, но не имеет при этом достаточного опыта, он может передать средства в управление институциональному инвестору.

Институциональный инвестор – это финансовый посредник, который аккумулирует капиталы индивидуальных инвесторов и вкладывает их в различные инструменты от своего имени.

По своей сути институциональные инвесторы являются специалистами, деятельность которых заключается в управлении чужим капиталом. Их могут нанять различные финансовые организации, крупные нефинансовые компании, в некоторых случаях физические лица.

Чаще всего институциональные инвесторы вкладывают гораздо более серьёзные денежные суммы, чем индивидуальные. При этом они стремятся обеспечить своим клиентам максимальный доход. В любом случае основные принципы деятельности на финансовых рынках одинаковы для двух типов инвесторов.

2) По менталитету инвестиционного поведения

С точки зрения менталитета поведения при вложении капитала инвесторов можно разделить на 3 группы:

  1. консервативные инвесторы заботятся в первую очередь о том, чтобы обезопасить вложенные средства. Поэтому они стараются избегать инвестиций, уровень риска по которым средний или высокий. Таким образом, основной целью консервативного инвестора является защита капитала от действия инфляции, которая снижает его стоимость.
  2. умеренно агрессивные инвесторы стремятся не только обезопасить средства, но и заработать на них. Они выбирают сочетания финансовых инструментов, в совокупности обеспечивающие прибыль. Высокорисковые активы страхуются благодаря инвестированию в низко рискованные, которые при этом имеют меньшую доходность.
  3. агрессивные инвесторы. Их целью является быстрый прирост вложенного капитала. Поэтому в процессе выбора актива для вложения они ориентируются на максимальную доходность. Естественно, подобные инвестиции сопряжены с высоким↑ уровнем риска.

3) По принципу принадлежности к резидентам

С точки зрения принадлежности к резидентам инвесторы делятся на 2 группы:

  1. Отечественные – резиденты, которые занимаются вложениями капитала.
  2. Иностранные инвесторы – иностранные государства, физлица, организации, а также международные финансовые компании.

4) По организационно-правовой форме

Если рассматривать инвесторов с точки зрения организационно-правовой формы, их можно разделить на следующие группы:

  1. Физические лица могут как быть резидентами, так и не быть ими.
  2. Юридические лица – имеются в виду коммерческие и некоммерческие компании всех организационно-правовых форм, которые зарегистрированы как в РФ, так и за её пределами.
  3. Различные объединения юрлиц – холдинги, концерны, промышленно-финансовые группы.
  4. Госорганы – в том числе органы федеральной власти, субъектов РФ, а также органы местного самоуправления.

5) По форме собственности вкладываемых средств

С точки зрения формы собственности вкладываемых денежных средств инвесторов можно классифицировать на частных, государственных и муниципальных.

  • Частные инвесторы – это физические лица, а также организации, которые действуют на основании негосударственных форм собственности.
  • Государственные инвесторы – это органы госвласти и госпредприятия.
  • Муниципальные инвесторы – органы муниципальной власти и муниципальные предприятия.

6) По целям

По целям инвестирования инвесторов можно разделить на стратегических и портфельных.

  • Стратегические инвесторы – основной их целью является реальное участие в управлении деятельностью инвестиционного объекта.
  • Портфельные инвесторы чаще всего вкладывают капитал в разнообразные финансовые инструменты, у которых отличаются доходность и уровень риска. Целью такого инвестора является поиск такого сочетания объектов инвестирования (портфеля), которое принесёт желаемую прибыль.

Зачем вообще учиться инвестировать

Многие методики по управлению личными финансами рекомендуют тратить определённый процент доходов на инвестирование, то есть заставлять деньги работать. Причём не пассивно, как на депозите в банке, а с большей долей риска и доходности.

Давайте разберёмся, что такое вклад в банке и почему инвестиции в фондовые инструменты (ценные бумаги, акции и облигации) гораздо выгоднее.

Банк берёт у вас деньги и вкладывает их в активы. Большую часть прибыли от оборота денег вкладчиков банк забирает себе. Вы же получаете фиксированную ставку, которая нередко не покрывает инфляцию. Для примера: инфляция в 2015 году составила 12,91%, а самые выгодные вклады в разных банках обеспечивают только 8,5–9% годовых.

Если вы инвестируете в акции, воздействие инфляции на ваши вложения не столь существенно, поскольку она влияет на выручку компании и учитывается при её оценке. Таким образом, если вы покупаете акции надёжных компаний, инфляция не съедает процент от вложенного вами капитала, как в случае с банковским вкладом, просто потому, что оценка компании даётся с поправкой на величину инфляции.

Если вы делаете вклад в банке, вы получаете фиксированную ставку, допустим, 9%. После того, как вы оформили вклад, от вас ничего не зависит. Инфляция за год может составить 10%, а может и 15%, а вы получите только свои 9% годовых.

Кроме того, вы не можете снять деньги до истечения срока своего вклада, не потеряв накопленные проценты. Остаётся смотреть на рост инфляции и довольствоваться тем, что для вас она чуть ниже, чем для остальных за счёт процента по вкладу. По сути, покупательная способность денег падает, вы их теряете.

Что касается акций, за счёт роста бизнеса, изменений в политике и других факторов они могут не только преодолеть потери от инфляции, но и принести значительный доход. Кроме того, вы в любой момент можете продать их, если прогнозы неутешительны, и сохранить хотя бы часть своих денег или даже реинвестировать их в растущие активы.

Получается, что инвестиции, с одной стороны, более рискованный способ сохранить и приумножить свои деньги, а с другой, наоборот, более безопасный.

Здесь всё зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта инвестора и умения предсказывать положение на рынке ценных бумаг. Где же получить эти знания?

Преимущества и недостатки инвестирования

Как и в любом другом процессе, есть своим плюсы и минусы. Их могут описать не только экономисты или финансисты с огромным опытом работы, но и сами вкладчики. Среди основных плюсов можно выделить — получение средств без непосредственного участия. Обращу внимание еще на 3 важных сильных стороны инвестирования.

Плюсы вложений

ПлюсыОсобенностиНет предела совершенствуМожно развивать количество рабочих инструментов, увеличивать доходПерспективное направлениеПри грамотном подходе инвестирование очень прибыльное и имеет весомые перспективы дальнейшего развитияЗащита от инфляцииНакопленный капитал работает, а не уменьшается за счет процента инфляции

Минусы вложений

МинусыОсобенностиСвязь с рискомКаждый инструмент рискован в определённой мереНеобходим стартовый капиталЧтобы что-то вложить, надо изначально это «что-то» накопитьИнвестирование требует умений и контроляВажно разбираться в инструментах, настроениях рынка

6. ТОП-5 советов успешных инвесторов ?

В первую очередь новички должны запомнить: не существует универсального способа, который помогает быстро и без особого труда добиться успеха в сфере инвестирования. Ошибку может допустить каждый. Даже профессионал может сделать неверный шаг и потерпеть убытки.

Однако существует несколько приёмов, которые помогают существенно увеличить вероятность успеха в сфере инвестирования. Ниже представлены советы, которые дают профессионалы по этому поводу.

Совет №1. Чётко сформулируйте свою цель

Не стоит заниматься инвестициями ради получения виртуальной доходности. Следует определить цель в виде конкретной величины, которая привязана к определённому временному периоду. Однако при этом следует задуматься, насколько она реальна.

Когда цель определена, следует сформулировать шаги по её достижению.

? Предположим, что инвестор принимает решение о вложении 1 миллиона рублей на год. При этом он обозначает, что приемлемый для него доход равен 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч рублей в год. Иными словами, инвестор желает получать на вложенный капитал доходность 24%. Для достижения своей цели он должен в первую очередь определить, какие инструменты помогут добиться её.

В процессе инвестирования важно периодически сравнивать достигнутые результаты с поставленными целями. Если будут выявлены какие-либо расхождения, следует корректировать свои действия. Это позволит видеть действительно актуальную ситуацию.

Совет №2. Не бросайте инвестирование после первой неудачи

Важно быть готовым к тому, что невозможно полностью исключить сделки, которые вместо ожидаемой прибыли принесут убыток. Однако они помогают набраться опыта. Более того, именно тщательный анализ убыточных сделок и ошибок приближает инвестора к успеху.

Не стоит бросать выбранное занятие сразу после первой потери денег. Гораздо более правильным будет провести анализ ошибок, сделать выводы и двигаться вперёд.

Совет №3. Не игнорируйте принципы диверсификации рисков

Огромное значение в процессе инвестирования имеет диверсификация капитала. Говоря простыми словами, не стоит вкладывать все денежные средства в один инструмент. Гораздо лучше выбрать не менее 3-х активов для инвестирования. Это поможет сократить↓ до минимума уровень риска.

Если включить в портфель только один инструмент, снижение его стоимости приведёт к убыткам. В то же время если капитал распределён между несколькими активами, сокращение цены одного из них не будет столь критичным. Рост стоимости других может перекрыть образовавшийся убыток.

Важно использовать диверсификацию грамотно. Например, нет смысла включать в портфель 2 типа ценных бумаг одного эмитента. Если деятельность компании окажется неэффективной, ни одна из них не принесёт ожидаемого результата.

Следует включать в портфель инструменты из несмежных отраслей. К примеру, инвестиции в акции можно сочетать с приобретением недвижимости или вложением в драгоценные металлы.

Совет №4. Общайтесь с единомышленниками

Традиционно инвестирование является индивидуальным занятием. Тем не менее, ради обмена опытом и знаниями есть смысл общаться с единомышленниками. При этом вовсе не обязательно использовать личные встречи. С успехом можно применять возможности, предоставляемые сетью интернет. Огромное количество полезной информации можно почерпнуть из тематических сообществ и форумов.

Однако в процессе общения знания стоит не только получать, но и делиться ими, высказывая своё мнение и идеи. Чтобы продемонстрировать при этом собственный профессионализм и знание темы, важно пользоваться терминологией из сферы инвестирования.

Совет №5. Не переставайте учиться

Многие профессионалы сходятся во мнении: наиболее эффективными являются инвестиции в себя. На самом деле, если регулярно пополнять запас собственных знаний, можно существенно расширить имеющиеся возможности.

Чтобы вложенные в образование средства вернулись с прибылью, важно внимательно подходить к обучению. Для этого следует тщательно анализировать поступающую информацию.

Далеко не все обучающие программы создаются опытными аккредитованными инвесторами. И это касается не только бесплатных курсов. Зачастую даже платные программы могут оказаться не только бесполезными, но и нанести вред тому, кто пользуется представленной в них информацией.

Важно не только внимательно прочитать представленные выше советы, но и стараться постоянно следовать им. Это поможет существенно повысить↑ вероятность получения стабильной прибыли от инвестирования.

Быть реалистом в отношении рисков

Инвестор должен понимать свою потребность и готовность рисковать, а также свою способность идти на риск. Это разные вещи.

У многих инвесторов портфель перегружен акциями. Они полагают, что таким образом смогут добиться более высокой прибыли. Вопрос, что они будут делать с дополнительными деньгами, многих из них поставит в тупик, так как они не смогут потратить деньги, которые накопили.

Задача в том, чтобы изначально определиться с ожидаемой нормой прибыли и тем самым определить степень приемлемого риска.

Некоторые инвесторы не могут терпеть мучительных спадов на рынке, подобных тому, который имел место во время недавней Великой рецессии.

Им следует признать свои эмоциональные ограничения и создать портфель, ограничивающий риск до уровня, соответствующего их терпимости.

Резкое снижение стоимости портфеля может причинить больше экономического вреда, нежели тот, с которым инвестор готов мириться. Нет никакой гарантии, что потери не будут продолжаться в течение длительного периода времени.

Можно ли справиться с этими потерями, отложив пенсию или сэкономив больше? Если нет, от предлагаемого уровня риска следует отказаться, даже если имеется внутренняя готовность терпеть его.

Лишь после глубокого осмысления сказанного выше имеет смысл приступать к формированию собственной инвестиционной стратегии.

2. Популярные мифы об инвесторах

Миф №1. Для того, чтобы стать инвестором нужны большие деньги

«Чем больше денег, тем больше возможностей и больше прибыль» — с этим никто не спорит. Но понятие «большие деньги» относительно. Сказать какому-нибудь обеспеченному человеку про 5 млн. рублей, то он назовет эту сумму нормальной, а для человека с глубинки это будет колоссальные деньги.

Чтобы инвестировать и называться инвестором необязательно иметь большие деньги. Большинство будут иметь небольшие счета (в районе 1 млн. рублей). Но даже с таким счетом можно достичь существенной прибыли за 10-20 лет благодаря реинвестированию процентов. За счёт этого получается так называемый эффект сложных процентов.

Миф №2. Нужны специфические знания

Умный и образованный инвестор будет иметь преимущество на рынке. Но для рядового человек вовсе необязательно иметь экономическое образование для начала. Конечно, для достижения результата выше рынка придется поизучать литературу и быть в тренде.

Но чтобы купить акции голубых фишек особых знаний не надо. Стратегия купи и держи обеспечит хорошую доходность. Чем дольше период, тем больше будет прибыль.

Миф №3. Можно заработать быстро и много

Быстро и много можно лишь потерять. Как правило, доходность инвестора во времена стабильного роста составляет 15-20% годовых. В периоды кризисов большинство оказываются в минусе, за исключением профессионалов и везунчиков, которые вовремя вышли. Некоторые даже умудряются заработать на понижение открывая короткие позиции.

Миф №4. Инвесторы никогда не теряют деньги

По факту инвесторы регулярно теряют некоторые деньги. В любом вложении есть риск и когда-то наступает тот самый момент с не совсем удачным входом или же форс-мажором. Поэтому надо не класть все деньги в один актив, а распределять их по множеству вариантов.

Как научиться инвестированию и какие качества нужны инвестору?

Существует много книг и семинаров, как добиться успеха, столько же возможностей узнать об опыте других. Я же считаю, что учеба инвестированию — это длительный процесс и нет финального результата — диплома или сертификата. Им может стать разве что такой налаженный пассивный доход, то, что вы уверены в своем будущем на завтра, на год, а то и 10 лет вперед. Постоянно накапливайте знания, и все проверяйте через собственный опыт. А вот среди качеств, которые свойственны успешному инвестору, выделю такие:

  1. Холодный расчет. Мало кто инвестирует «на парах».
  2. Решение о вложении лучше принимать на сытый желудок, и «переночевать» с этой мыслью.
  3. Меньше рисков! Какой бы высокой не была предложенная доходность, помните о возможном шансе потерять все!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *